«В 2015 году я взяла в СКБ-банке кредит на ремонт жилья — 500 000 рублей. Сделала отличный ремонт в квартире. Денег хватило на все. Процентная ставка — хорошая. Моей зарплаты в 50 000 рублей хватало и на погашение кредита, и на остальное.
Проблемы пришли неожиданно: сначала начались задержки с выплатой зарплаты, а через три месяца меня отправили в неоплачиваемый отпуск. Спасалась разовыми заработками. На жизнь мне и дочке кое-как хватало, а вот взносы по кредиту вносить уже не получалось.
Пошла занимать в «быстрые деньги». Взяла сначала один микрокредит, затем второй — все закрутилось так, что я и сама понять ничего не могла.
Из банка звонят. Я решила, что отвечать на звонки не буду, да и все. Вот уже больше трех месяцев просрочка. Что делать — не знаю. Решила: нужно все-таки сходить в банк и поговорить. Может, подскажут люди, как выйти из положения.
Сотрудники банка отнеслись ко мне с пониманием: выслушали все о моих бедах и предложили в качестве варианта решения моей проблемы провести цессию на оставшуюся сумму долга. Нужно было триста тысяч. У моих родителей такой суммы нет, у меня тоже. Но у отца в собственности есть не новая иномарка, которой он уже не пользуется. Отец дал объявление — нашелся покупатель, который и приобрел автомобиль за триста пятьдесят тысяч рублей. Отец выступил цессионарием в сделке с банком и выкупил у банка мой долг. А еще при проведении цессии банк сократил сумму — денег хватило и остальные долги закрыть.
На днях позвонил работодатель, сказал выходить на работу. Все образовалось. Советую всем: если случились такие же, как у меня, проблемы, идите в банк и советуйтесь со специалистами. Не прячьтесь от банка, ведь он не меньше вас заинтересован в том, чтобы найти выход и закрыть задолженность. Во всяком случае в СКБ это работает, своих клиентов там не бросают. Вот так, оказывается, из любой безвыходной ситуации есть выход, нужно только диалог поддерживать».
Памятка
Договор цессии (уступки права требования) — договор, согласно которому право, принадлежащее кредитору (цеденту), передается другому лицу (цессионарию). Порядок и условия его составления определяются главой 24 Гражданского кодекса РФ.
Форма договора и правила его составления
По своей сути цессия — это замена кредитора, согласно которой первоначальный кредитор от своих прав отказывается, а другой их приобретает. Никаких ограничений относительно правового статуса сторон, его заключающих, законодательством не предусмотрено. Это могут быть как физические, так и юридические лица.
Важно! Данный договор может быть заключен и на возмездной, и на безвозмездной основе. Стоимость определяется по соглашению сторон.
Специфика заключения договора цессии не предусматривает необходимости оповещения об этом должника. Однако, если между ним и кредитором в основном документе было определено ограничение на уступку прав, без ведома должника осуществить данную процедуру будет невозможно.
Уступка права требования должна быть оформлена точно в таком же виде, что и кредитный договор. Как правило, форма договора цессии является письменной простой. Если договор займа был заверен нотариально, то и договор цессии тоже должен пройти нотариальное заверение (статья 389 Гражданского кодекса РФ).
Структура договора цессии
Договор уступки права требования вступает в свою полную силу с момента его подписания обеими сторонами и при условии, что вся информация, указанная в нем, будет полной и достоверной, то есть отвечать тексту, прописанному в основном договоре займа.
Договор уступки права требования должен включать:
— название договора, название города, в котором он был заключен, а также дату его подписания;
— информацию о цеденте, цессионарии, а также о должнике. Если сторонами являются физические лица, указываются их паспортные данные, если юридические — реквизиты и сведения о регистрации;
— предмет договора. Здесь указываются реквизиты основного кредитного договора, а также сумма, не выплаченная на момент составления договора цессии. Сумма должна быть прописана цифрами и словесно;
— обязанности и права сторон. В данном пункте цедент обязуется передать цессионарию все документы по кредитному договору и в случае необходимости сообщить ему все значимые в этом вопросе сведения. Пока должник не получит на руки документальные подтверждения перехода права требования, он может свои обязательства по отношению к новому кредитору не передавать;
— сумму договора. Сумма должна быть указана четко, без допущения ошибок. Здесь же определяется порядок проведения расчетов, а также их валюта. Согласно нормам действующего законодательства плата может быть установлена в твердой сумме, а также в процентном соотношении к размеру кредитного долга;
— ответственность сторон в случае нарушения условий, прописанных в договоре цессии;
— заключительные положения. Здесь может быть указан срок, на который договор составляется, определен порядок решения споров, прочее;
— реквизиты сторон, в том числе должника, и их подписи.
Важно! В случае нарушения условий договора допускается возможность его аннулирования с обязательным возмещением понесенных убытков (статья 390 Гражданского кодекса РФ).