Warning: Undefined array key "_wpupa_attachment_id" in /var/www/u1324081/data/www/znpress.ru/wp-content/plugins/wp-user-profile-avatar/templates/wp-author-box-social-info.php on line 90
Warning: Trying to access array offset on value of type null in /var/www/u1324081/data/www/znpress.ru/wp-content/plugins/wp-user-profile-avatar/templates/wp-author-box-social-info.php on line 90
Мы живем в счастливые времена изобилия в магазинах. И мама, и бабушка рассказывали тысячи историй об очередях и о том, как у всех все было одинаковое. Да вспомните хотя бы «Иронию судьбы», где главный герой, находясь в другом городе, даже не сразу понял, что он в чужой квартире. Сегодня ситуация изменилась кардинально и, без преувеличения, можно купить все, что угодно. Есть, правда, одно но: за все нужно платить.
Конечно, хочется многое. И телефон хотя бы предпоследней модели, и платье красивое, и маникюр, и что-нибудь вкусненькое. А еще вдруг — раз! — холодильник сломался. А как жить без холодильника?
И тут вам на помощь придет магазин. Ведь в рассрочку можно купить новенькую холодильную камеру без особых проблем, да еще и получше, чем предыдущая. Десять минут на оформление документов, пару минут на одобрение — и у вас есть новенький многофункциональный холодильник. И кредит всего на пару-тройку тысяч в месяц.
Дальше — больше. Что такое три тысячи в месяц? Можно прикупить еще телевизор. И всего за пять-шесть тысяч в месяц вы уже сегодня пользуетесь новой бытовой техникой и прославляете век, в котором живете.
Проходит какое-то время, близится лето с безудержным желанием погреться под солнышком на морском побережье. Но… после подсчета отпускного бюджета становится ясно: на полноценный отпуск и жизнь после него не хватит. А реклама по телевизору каждые пятнадцать минут вещает: «N-банк предлагает на ваш отпуск кредит с самой низкой ставкой. Воплоти мечту в реальность!» Считаем: пять тысяч в месяц — и отпуск в кармане. Пять тысяч — разве это деньги?! И проходя уже знакомую процедуру, вы идете в туристическое агентство за путевкой. А что? До следующего лета уже выплатим, а сейчас отдохнем!
Вот здесь начинается самое интересное. Шесть тысяч за холодильник и телевизор, пять тысяч за отпуск — это уже одиннадцать. Плюс квартплата, детские сады/школы, одежда, юбилей родителей и прочие расходы. И выплата по кредиту в одиннадцать тысяч рублей становится тяжелой ношей.
И тут вам в голову приходит решение: нужно взять кредит с меньшей процентной ставкой, чтобы закрыть все имеющиеся и платить только один. За все. Это ведь удобно?
Идете в банк и… снова берете деньги. Только теперь есть еще одна тонкость. При низкой процентной ставке расплатиться в течение года за все практически невозможно, так как платеж гораздо выше, чем все те, что у вас уже есть. Сотрудник банка предложит снизить сумму ежемесячного платежа за счет увеличения срока займа. И вместо одиннадцати тысяч вы платите восемь. Однако не год, а три. Но самое страшное — долговая яма началась вовсе не с трехлетнего займа, а с того самого холодильника.
Кредитная карта
Сколько раз я слышала от друзей и знакомых: кредитка — зло. Хотя это не совсем так. На самом деле пластиковая карта с банковскими денежными средствами может стать прекрасным решением многих проблем. Например, у вас сломался тот же самый холодильник. Понятно, что без него никуда. И вы идете и покупаете новый, расплачиваясь кредитной картой. В чем разница?
Дело в том, что банки сегодня предлагают очень выгодные условия для своих клиентов. От 50 до 90 дней проценты по карте не взимаются. Значит, при самом выгодном раскладе, покупая холодильник за 30 тысяч рублей, вы сможете выплатить его стоимость без единого процента, возвращая банку по 10 тысяч рублей в месяц. Но это только для тех, кто РЕАЛЬНО понимает, что кредитка — не лишние деньги в кошельке, а ЧУЖИЕ. И их придется возвращать.
Фокус в том, что если процентная ставка по кредиту, как правило, не превышает два десятка, то ставка кредитки гораздо выше — ближе к тридцати. Следовательно, не успев во¬время внести средства, вы начинаете платить банку за то, что пользуетесь его деньгами.
И опять входим во вкус. Пригласили на свадьбу, а надеть нечего. Есть же карта волшебная! Ну что там три тысячи плюс проценты меньше ста рублей. И туфли хочется… Вот и закрутилось, как в старой доброй истории Надежды Тэффи «Жизнь и воротник».
Главная героиня покупает новый воротничок и сразу понимает, что со старой блузкой он совсем не смотрится. Покупает блузку на деньги, которые закладывает и занимает, затем юбку и так далее. Заканчивается история покупкой полосатого дивана: «Следующие дни были еще тяжелее. Она бегала по всем родным и знакомым, лгала и выклянчивала деньги, а потом купила безобразный полосатый диван, от которого тошнило и ее, и честного мужа, и старую вороватую кухарку, но которого уже несколько дней настойчиво требовал воротничок». Этот рассказ был опубликован в начале XX века, но он весьма актуален и сегодня.
Из маленьких, но многочисленных долгов собирается один большой, который очень сложно тянуть. И с кредиткой так же: чем больше снимаешь, тем больше придется возвращать.
Однако есть люди, умудряющиеся зарабатывать деньги на кредитных картах. Схема простая: нужно найти карту, с которой есть возможность снять наличные без процентов. И на те самые два месяца, когда можно тратить деньги без доплат банку, средства с карты инвестируются. Через два месяца деньги возвращают на карту, а заработанные проценты у вас в кармане. Конечно, здесь тонкостей очень много: уверенность в банке, понимание того, куда и сколько нужно инвестировать и т.д. Именно это и называется «тратить с умом».
Что делать, если долги стали тяжкой ношей?
Самое главное правило: не пытайтесь найти легкое решение проблемы. Заняв больше, вам больше придется и платить. Возьмите себя в руки, взвесьте все возможности и научитесь планировать расходы.
Сейчас даже не нужно записывать, сколько и на что вы потратили: в телефонах есть специальные приложения, которые покажут все расходы до последней копейки. Но если есть время — пишите. Сложите все чеки за месяц и посмотрите, что и на какую сумму вы приобрели. Обязательно найдется то, без чего можно обойтись. Например, на прошлой неделе вы купили по акции два геля для душа.
Месяц закончился, смотрите чеки: 200 рублей на гели, а вы только закончили ту бутылочку, которая у вас была до покупки. Выходит, 100 рублей в этом месяце вы потратили зря. «Но ведь гель для душа все равно пригодится», — скажете вы. Верно, но иногда это значит только то, что сэкономленные деньги следующего месяца вы потратите на что-то другое «по акции». Поэтому не закупайте впрок — берите только то, что нужно вам на ближайшее время.
Обязательно учитывайте ежемесячные расходы на квартиру, интернет, сад, школу. Долг за свет даже в одну тысячу рублей означает, что в следующем месяце вы снова потратите столько, сколько не планировали.
Постарайтесь начать откладывать. Конечно, если у вас зарплата 30 тысяч рублей, а долгов на 15 тысяч, то сделать это непросто. Все же попытайтесь отложить хотя бы 500 рублей, потом 700 и так далее. Тогда у вас всегда будут так называемые запасные деньги вместо, например, кредитной карты.
Помните: долги копятся вместе с процентами. Так, если вам дали незапланированную премию, хотя бы часть денег отправьте в статью расходов «на покрытие долга». Ведь чем быстрее вы избавитесь от долгов, тем легче вам станет.
И напоследок…
Если же вы нашли у себя признаки кредитной зависимости, стоит отнестись к этому как к серьезной проблеме, решение которой в ваших руках. Начните экономить, найдите подработку, чтобы погасить долги как можно скорее.
Старайтесь не покупать ничего лишнего в магазинах. В торговый центр лучше идти с целью приобрести конкретную вещь, с чьими характеристиками вы ознакомились заранее, а в продуктовый магазин — с предварительно составленным списком покупок.
Научитесь планировать доходы и расходы и, прежде чем совершить покупку, заработайте на нее деньги. Вещи, которые можно отнести к предметам роскоши, покупайте лишь в том случае, когда для этого не надо занимать.
Мы, конечно, один раз живем, но такой ли жизни хотели?