Ипотека является популярным и наиболее доступным способом приобретения квартиры или другой жилой недвижимости в случае, когда собственных денежных средств на покупку недостаточно. О том, как получить ипотечный кредит, мы и расскажем в нашей рубрике. Экспертом в данной теме выступила директор по продажам ООО «Ипотечное агентство Югры в Нефтеюганске» Евгения Марченко.
Первый шаг
По словам Евгении Александровны, прежде всего необходима консультация специалиста. Он расскажет об условиях предоставления банками ипотечных кредитов, поможет подобрать наиболее выгодный банковский продукт, даст консультацию о сложившейся на рынке жилья обстановке.
При выборе банка стоит учитывать не только процентную ставку по ипотеке, но и другие расходы, например оплату страховок и услуг независимого оценщика. Неплохо будет выяснить и то, какими способами вносить платежи, много ли у банков отделений и банкоматов.
Здесь эксперты дают универсальный совет: обратитесь за ипотекой в свой зарплатный банк, ведь обычно для зарплатных клиентов специалисты предлагают выгодные программы.
Способны ли платить?
Если платежи по кредиту будут превышать половину годового дохода, то существует риск не справиться с выплатой кредита. В связи с этим банки предъявляют к заемщикам определенные требования.
«Заемщиком может выступать лицо в возрасте от 21 года, имеющее постоянный официальный доход последние шесть месяцев. Общий трудовой стаж заемщика должен составлять не менее года», — отметила Евгения Марченко.
Шансы получить положительный ответ от банка увеличиваются, если у заемщика имеются средства на первоначальный взнос. Его размер зависит от выбора банка, в котором заемщик планирует оформить ипотечный кредит на покупку жилья. В настоящее время размер первоначального взноса составляет от 0 до 20% стоимости квартиры.
Выбор недвижимости
После того как вам одобрили ипотеку, смело можно приступать к выбору недвижимости. Это самый длительный по времени этап, так как найти квартиру, отвечающую всем требованиям покупателя, бывает непросто.
Для горожан, получающих одобрение по ипотечным кредитам в офисе ООО «Ипотечное агентство Югры в Нефтеюганске», ряд банков делает преференцию (скидку) по процентным ставкам.
«Выбирая жилье, необходимо также проверить все документы на него, — делится Евгения Марченко, — провести экспертизу на чистоту сделки и оформление покупки жилого помещения».
В то же время, отмечает Евгения Александровна, банки могут отказать в предоставлении ипотечного кредита. Причины банк не озвучивает, но на практике часто оказывается, что таковыми являются «испорченная кредитная история, недостаточный размер дохода, «закредитованность». Все случаи индивидуальны.
Сбор документов
Стандартный список документов, которые требуют банки:
— паспорт — ваш и ваших созаемщиков (если они будут);
— копия трудовой книжки, заверенная работодателем, а также справка о доходах;
— СНИЛС и ИНН — ваш и ваших созаемщиков;
— свидетельство о браке (при наличии брака);
— свидетельство о рождении детей (при наличии несовершеннолетних детей);
— военный билет (для лиц муж¬ского пола призывного возраста).
Банк может запросить дополнительные документы.
Заключительная сделка
После сбора всех необходимых бумаг с обеих сторон, т.е. продавца и покупателя, документы отравляются в банк на проверку. В большинстве случаев копии документов можно отправить по электронной почте. После согласования всей информации остается лишь приехать в банк и лично подписать договор.
Перед тем как получить кредит, нужно будет оформить страховку — как минимум на жилье-залог. После этого вы подписываете договор купли-продажи с продавцом и договор с банком. Иногда банки предлагают заключить одновременно два договора: о выдаче кредита и о передаче недвижимости в залог банку.
Дальше идет расчет по сделке купли-продажи. В случае с ипотекой это тоже делается через банк — с помощью банковской ячейки, аккредитива или счета эскроу. При любом способе банк следит за тем, чтобы сделка была проведена безопасно. Продавец точно получит свои деньги, но лишь после того, как переоформит на вас права собственности на недвижимость.
Льготы, на которые могут рассчитывать нефтеюганцы, желающие приобрести недвижимость в ипотеку
На сегодняшний день действует программа по компенсации части процентной ставки. Желающим воспользоваться данной государственной поддержкой необходимо обратиться в Ипотечное агентство Югры по адресу: 16А микрорайон, здание 50, 4 этаж или по телефону: (3463) 32-20-40. Это нужно сделать до приобретения жилья. Если вы уже купили жилое помещение, то воспользоваться вышеуказанной программой не представляется возможным.
Евгения Марченко, директор по продажам ООО «Ипотечное агентство Югры в Нефтеюганске»:
— Главная рекомендация для тех, кто хочет купить жилое помещение, — воспользоваться услугами квалифицированного специалиста. Это поможет сэкономить ваши время и деньги. А вы будете уверены в том, что сделка по приобретению недвижимости пройдет без негативных последствий.
Ни в коем случае не останавливайтесь и не опускайте руки при возникновении труднос¬тей. Если от банков получен отказ в предоставлении ипотечного кредита, всегда можно проанализировать причину этого отказа, постараться исправить ситуацию и приобрести желаемую недвижимость.